使用提供家庭装修融资的总承包商似乎很方便，特别是如果他们站在你的厨房里，准备好了，只要你付钱给他们。

提供贷款的承包商通常与专门从事住房改善融资的第三方合作。虽然这种安排有好处，但即使是一个强烈推荐的承包商也可能不能满足你的需求，所以货比三家是值得的。

以下是关于承包商融资选择和备选方案需要了解的内容。

利率与信贷挂钩，而不是股权

许多承包商提供无担保的个人贷款，不要求你拥有房屋净值或将其用作抵押。

相反，你的信用档案和财务信息决定你是否符合资格以及你得到的利率。信用良好的借款人获得的利率最低。

亚特兰大地区的注册理财规划师Jovan Johnson说，没有抵押品意味着如果你不能还款，贷款人就不能拿走你的财产，但这也意味着利率可能会很高。

高盛(Goldman Sachs)旗下帮助承包商提供贷款的平台GreenSky的创始人兼首席执行官大卫•扎利克(David Zalik)表示，承包商可能会通过其融资伙伴关系为贷款提供补贴，从而有效地降低你的利率。

一些贷款对信用良好的借款人有零利率的介绍期，约翰逊说，如果你有信心在促销期内还清余额，这可能是理想的。

贷款融资很快

通过你的承包商贷款也可能意味着你的项目可以更快地开始。一旦承包商知道资金可用，他们就可以开始工作了。

与房屋净值贷款和信贷额度不同，承包商的贷款合作伙伴通常不需要评估。

Zalik说，GreenSky可以在几秒钟内批准借款人，资金可以立即到位，因此在获得报价和启动项目之间没有等待时间。

Priority financial Partners的注册理财规划师特伦特·波特(Trent Porter)说，但在你刚刚确定估计值时获得贷款，几乎没有时间进行比较，而比较是关键。

“仅仅因为这是你面前的东西，并不意味着它一定是最好的，”来自科罗拉多州杜兰戈的波特说。

一些房屋装修贷款机构允许申请人预审资格，通过软信用检查预览他们潜在的贷款金额和利率，这不会影响他们的信用评分。

扎利克说，预先合格的GreenSky报价有效期为60天，所以你可以与其他公司进行比较。

超支的压力

与其他销售点融资选择一样，当承包商在你家里时获得贷款可能会让你感到压力，在你准备好之前开始一个项目——或者花费比你最初计划的更多。

约翰逊说:“我不喜欢这会让客户处于压力状态，他们没有时间退一步权衡自己的选择。”

圣安东尼奥Complete View financial的注册理财规划师苔丝·唐宁(Tess Downing)说，提前规划项目可以减轻一些压力。她说，从确定预算开始，从多个承包商那里获得报价，这样在你寻求融资之前就能把成本考虑在内。

如果你正在考虑通过家装公司贷款，在资格预审前得到两到三份你满意的评估。

其他支付方式

即使你的承包商提供的贷款是诱人的，比较其他类型的融资，以找到最好的利率和条款。

房屋净值贷款和信贷额度是两种融资选择，通常利率为个位数，还款期限较长，使月供保持在较低水平。如果你用这笔钱来维修或改造房屋，房屋净值融资的利息可能是免税的。

房屋净值信贷额度，或HELOC，利率是可变的，而房屋净值贷款利率是固定的。这两种贷款的利率已经上涨了大约一年，所以如果你要在两者之间做出选择，波特建议你现在锁定固定利率的房屋净值贷款，如果利率下降，以后再融资。

如果你没有股权或更喜欢无担保的融资选择，可以比较直接面向消费者的贷款机构提供的个人贷款。与通过承包商获得贷款一样，你通常可以在网上获得个人贷款的资格预审。这也可以帮助你衡量你的承包商是否给你一个好交易。

最好是无息支付，用现金支付。对于维修，考虑动用你的应急基金。波特说，你家屋顶的缓慢漏水可能会构成紧急情况，特别是如果这意味着昂贵的维修费用。

安妮·米勒贝恩德(Annie Millerbernd)是NerdWallet网站的作家。电子邮件:amillerbernd@nerdwallet.com。Twitter: @annieanyway。

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